中国民营银行迈入十年里程碑，市场定位与股权结构发生变革。自2014年起，民营银行成为金融领域的一股新生力量。作为市场的“鲶鱼”，它们在过去十年中悄然壮大，特别是网商银行和微众银行，依托互联网巨头背景，凭借科技优势迅速崛起，资产规模接近5000亿元，与中等城市商业银行相当。这两家银行在科技应用上的创新，也为银行业带来了重要影响。
然而，随着民营银行迈入第十个年头，行业风向开始转变。2024年，两家民营银行的股权相继被地方国资接手，这一变化引起了市场的广泛关注。8月，南昌金融控股有限公司成为江西裕民银行的大股东，持股30%，成为全国首例地方国资接盘民营银行大股东的案例。11月，新安银行的股权变更也获批准，三家国资全资企业合计持有该行51%的股份，成为首个由民营银行转变为国资绝对控股的银行。
江西裕民银行作为全国首例地方国资接盘的案例，其经营状况也备受关注。该行至今未公布2023年年报，是全国19家民营银行中唯一未发布年报的。根据公开数据，裕民银行近年来营收增长，但净利润有所下滑。其大股东正邦集团因债务危机而退出，南昌金控的接手或许能为该行带来新的发展机遇。
同样面临经营压力的新安银行，2023年净利润同比下降71.76%，不良贷款率上升。在此次股权转让中，多家国资企业接手该行股份，国资持股比例升至51%，这一变化不仅缓解了新安银行的经营压力，也为其未来发展提供了更多可能性。
尽管民营银行整体业绩出现下滑，净利润同比下降9%，不良贷款率上升，但业绩表现呈现出极度分化的态势。微众银行和网商银行作为行业领跑者，占据了民营银行资产规模的半壁江山，盈利能力远超其他银行。相比之下，部分民营银行的资产规模和净利润则相对较弱，甚至面临生存挑战。
回顾民营银行的起步阶段，市场曾对其寄予厚望。然而，在实际运营过程中，许多民营银行并未完全实现“服务小微”的初衷。受“一行一店”的限制，大部分民营银行在存贷两端均通过互联网平台突破了展业限制。但随着监管政策的收紧，互联网存款和贷款的渠道受到限制，民营银行面临转型的压力。
在此背景下，民营银行纷纷寻求转型之路，特别是在C端受限之后，产业互联网和供应链金融成为新的关注点。然而，这些业务本身的难度较大，优质客户已被大型银行占据，民营银行只能服务风险较高的客户。供应链金融也常常出现跨区域经营的情况，与监管要求的本地化服务产生冲突。
针对民营银行面临的挑战，业内专家建议适当放宽其展业范围限制，提高服务客户的深度与广度。同时，也应取消专门针对民营银行的显性或隐性壁垒，适时从试点状态转为常态化统一监管。这些建议或许能为民营银行未来的发展提供更多机遇和空间。
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